Abbiamo osservato ed assistito negli anni centinaia di pensionati italiani in Portogallo, che, per diversi motivi (fiscali, climatici e legati alla sicurezza) hanno scelto ed eletto il Portogallo come uno dei migliori Paesi per vivere all’estero in pensione.

Durante la nostra attività di consulenza, uno dei punti fondamentali su cui insistiamo molto è la corretta pianificazione del trasferimento che si estrinseca nella pianificazione temporale, pianificazione tecnico-operativa e pianificazione finanziaria del trasferimento.

Su quest’ultimo argomento, visto il titolo dell’articolo vorremmo poterci soffermare brevemente in questa sede.

Se ti stai approcciando per la prima volta al trasferimento è bene sapere che esso comporta alcune spese iniziali che si concretizzano nell’esigenza di liquidità.

A titolo esemplificativo, infatti, è opportuno tenere in considerazione le esigenze di liquidità per il pagamento del canone d’affitto e, viaggio, oppure gli oneri per effettuare delle traduzioni della documentazione fiscale, o ancora l’esigenza di liquidità per immatricolare l’auto italiana in Portogallo o per comprare un’auto in Portogallo.

I residenti in Italia che vogliono realizzare il sogno di trasferirsi in Portogallo in pensione possono richiedere ed ottenere liquidità essenzialmente tramite specifici prestiti per pensionati in Portogallo e non finalizzati tra cui:

• Presti personali, che richiedono la residenza in Italia e possono per esempio essere richiesti per finanziare il trasferimento;
• Prestiti con cessione del quinto della pensione, che possono essere richiesti sia da pensionati residenti in Italia che all’estero.

Entrambi i prodotti rientrano nella categoria del credito al consumo non finalizzato ed hanno una struttura simile, in parte convergente, sebbene ci siano delle profonde differenze: nella Cessione del Quinto della pensione, la banca o l’istituto finanziario non richiede un garante, o la firma di un coobbligato, in quanto è Inps (o altro ente previdenziale) a trattenere alla fonte l’importo della rata del piano di ammortamento che, per legge, non può eccedere 1/5 della pensione.

Per i pensionati italiani residenti in Italia, ma in procinto di trasferirsi all’estero, richiedere un prestito personale può dunque essere più complicato, soprattutto se hanno già finalizzato l’iscrizione all’Aire, l’Anagrafe degli Italiani residenti all’estero. Più indicato, invece, risulta essere il prestito con Cessione del quinto che, a differenza del primo prodotto, può essere richiesto dai pensionati italiani che vivono in Portogallo.

Quest’ultima soluzione diventa poi, de facto, l’unica percorribile per i pensionati che hanno formalizzato il trasferimento in Portogallo. Infatti, i pensionati italiani che vivono in Portogallo che hanno bisogno di liquidità difficilmente possono percorrere la strada di richiedere finanziamenti presso banche ed istituti portoghesi in assenza di merito creditizio. Banche ed istituti finanziari, per valutare la solvibilità di un cliente che richiede del denaro in prestito, interrogano delle banche dati creditizie per valutare il rischio di indebitamento. Inevitabilmente, chi vive da poco tempo in Portogallo non avrà sufficiente merito creditizio per vedere la propria richiesta di prestito approvata.

Allo stesso modo, tale conclusione rileva anche per l’emissione di carte di credito.  Se hai aperto un conto corrente in Portogallo da poco tempo, è più probabile che l’unica carta che ti venga rilasciata, sia una Cartão de Débito, ossia il bancomat, con cui effettuare pagamenti e prelievi, attingendo direttamente al saldo del conto corrente.

Discorso in parte differente, va fatto invece per i mutui ipotecari in Portogallo che non vengono assicurati secondo le policy assicurative, per sopraggiunti limiti anagrafici e dunque spesso rifiutati oppure accettati ma con un piano di ammortamento che di norma non supera 75 anni.

Fatta questa disamina, ricorrere ai prestiti per pensionati in Portogallo tramite la Cessione del Quinto è spesso la migliore – ed in alcuni casi – l’unica opzione percorribile per ottenere liquidità.

Nel prossimo paragrafo, dunque, approfondiremo le caratteristiche ed i vantaggi di queste forme di finanziamento per pensionati residenti in Portogallo.